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骗取贷款罪律师:如何辩护才不妨在骗取贷款罪案件中取得无罪辩护造就

2022-01-10 00:48分类:一审二判 阅读:

倪菁华:金融犯罪案件有效辩护、广强律师事务所金融犯罪辩护与研讨中央研讨员

骗取贷款罪是指以哄骗式样取得银走或者其他金融机构贷款等,给银走或者其他金融机机关成强盛耗损或者有其他厉重情节的走为。

在《刑法修剪案(六)》增设本罪名之前,社会生活中大量存在以子虚的式样取得贷款等情况,但由于走为人主不悦目上既不存在不法占领的,也不存在转贷牟利的主意,因而尽管给银走或者其他金融机机关成强盛耗损,也无法对走为人的走为进走处罚,只能依照凡俗民事纠纷加以处理。因此为了惩处这一单方具有较为厉重社会危害性的走为,保障银走或者其他金融机构的资金安好,强化金融管理秩序,设置本罪。本罪的紧要主意是为了以刑事处罚来威慑借款人及时将贷款逆璧,防止银走贷款显现更众“坏账”的情况,并不是要惩处一概分歧规范的贷款走为。

由此,律师在辩护时,要始末抗拒法主意的理解,结合犯罪组成要件,进一步挑出有效辩点,在骗取贷款罪中,律师如何辩护不妨取得无罪的辩护造就,笔者从六个案例下手进走浅近的分析,以供刑事辩护参考。

一、骗取贷款罪的客不悦目方面外现为走为人以虚拟真相、掩藏真相的哄骗式样,使银走或其他金融机构管事人员陷入过失认识,发放贷款,使银走或其他金融机构遭受强盛耗损,或走为人具有其他厉重情节。关于客不悦目方面任何一个要素未组成,均不妨举动有效辩点挑出辩护方案。

1.在银走管事人员明知的情况下形成的子虚购销合同骗取贷款的走为,不组成骗取贷款罪

这一辩点的挑出,其实说的是,若银走并未因走为人的子虚的资产说明、购销合相同哄骗走为发放贷款,而是在明知、默许的情况下,那么走为人的哄骗走为与银走发放贷款的走为便不具有刑法上的因果关连,走为人便不组成骗取贷款罪。

在实践中,无数企业在贷款时均遇到这类这栽情况,如购销合同系银走挑供、走为人签订的购销合同为银走挑供的空白合同、银走管事人员挑示或黑示下实施的虚拟走为。然而,一旦企业不克逆璧银走贷款或者企业显现经营题目,很容易被审判机关认定为骗取贷款罪等犯罪,其紧要原因有两个,一是在异国正确证据的情况下,很难认定银走或其他金融机构的管事人员对于走为人的骗贷走为是否明知;二是即使不妨认定银走的管事人员在明知走为人骗贷的情况下发放贷款,审判机关也会将银走管事人员认定为不法发放贷款罪的同时,仍旧认定走为人组成骗取贷款罪。

在这栽情况下,若走为人仅存在这一情节,则司法机关很难作出有利判决,即便这样,辩护律师仍旧要挑出有理有据的辩护方案,掠夺最大的辩护空间。

在李某某涉嫌骗取贷款案中,常熟市检察院便由于:第一,现有证据无法直接充足证实被不首诉人李某某挑供子虚的资产说明;第二,被不首诉人李某某于2010年9月至2012年9月三次向中国民生银走常熟分走申请联保体贷款获得审批许诺并签订借款合同后,经由该走管事人员主动挑供购销合同格式,并清晰告知购销合同系用于小俺贷款支出开支申请,并让被不首诉人挑供可控制的受托支出开支账户用于该走付款。故该子虚的购销合同系在银走管事人员明知、教唆情况下形成,匮乏充足的哄骗风趣;第三,被不首诉人李某某与他人虽系联保体贷款成员,相互承担连带担保负担,但对其他人员的走为不具有刑法上的共同犯罪关连。综上,不契合首诉条件。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十一条第四款的规定,决定对李某某不首诉。

在上述案情中,之因而较容易认定银走管事人员明知走为人的哄骗走为这一事,紧要是由于银走管事人员让走为人李某某挑交的那一份购销合同,该份购销合同格式系银走管事人员主动挑供的是针对小俺贷款的购销合同格式,而且在明知走为人是申请联保体贷款的情况下所挑供。联保贷生意与小俺贷款的区别是,联保贷的贷款方紧要是企业,而小俺贷款是指银走或其他金融机构向契合贷款条件的果然人发放的用于小俺损耗、生产经营等用途的本、外币贷款,小俺贷款贷款方是果然人。李某某举动企业的负责人,到民生银走申请联保体贷款,但银走管事人员在明知的情况下,仍主动挑供了针对小俺贷款的购销合同格式,并清晰告知购销合同系用于小俺贷款支出开支申请,并让李某某挑供可控制的受托支出开支账户用于该走付款。说明这一类的购销合同在民生银走内部是默认可与“联保贷”生意申办资料杂乱的,而李某某在这个情况下挑供的针对小俺贷款生意的购销合同必然是子虚的,但由于该子虚的购销合同系在银走管事人员明知、教唆情况下形成,故匮乏充足的哄骗风趣,李某某挑供子虚购销合同的哄骗走为与银走发走贷款并异国刑法上的因果关连,不克以此认定李某某组成骗取贷款罪。

2.有足额担保的骗贷走为,不该组成骗取贷款罪

在足额担保的情况下,银走是有理由自负不会显现贷款风险的。原因很浅近,在2018年12月10日,华夏银走在回答证监会的题目时,关于单方贷款逾期90天以上却并未划入不良贷款这一情况进走答复,其中讲到固然抵押类和质押类贷款逾期,但抵质押物价值可以掩饰贷款余额,预测不会产生耗损。

根据骗取贷款罪的客不悦目要件,给银走造成强盛耗损是本罪的组成要件之一,因此挑供足额担保,则不克认定给银走造成强盛耗损,不该组成骗取贷款罪。

在司法实践中,许众法院在认定银走的强盛耗损时,一味的根据走为人骗贷的金额来认定,之因而造成这栽司法近况,是由于最高人民检察院、公安部撮合出台了一项规定,将以哄骗式样取得贷款、票据承兑、信誉证、保函等,数额在一百万元以上的举动立案追诉的标准。这项标准很明晰将情节予以量化,以数额举动入罪的的条件,这与本罪的所的危害性并不相体面,容易导致骗取贷款罪被肆意膨胀。

对此,一些地方的司法机关也认识到这一点,并始末拟订规范性文件针对这个立案标准进走限定性的纠正。

例如,重庆市高级人民法院、重庆市人民检查院、重庆市公安局在2013年撮合印发的《关于如那边理方今刑事诉讼案件中亟待解决法律题目的会议纪要》中,针对前述立案标准称,实践中,在手续上存在必定子虚的贷款走为较遍及,伪设不区分详明情形,对契合贷款数额、次数标准的走为整洁认定为犯罪,将使相称数目并异国给金融机机关成任何耗损,异国社会危害性或都社会危害性明晰微小的企业融资走为受到刑事追究,这有违刑法的基本理念,也不得于维护经济秩序的升平安全,晦气于促进经济发展。对为了生产经营、生活必要,向金融机构贷款,手续有必定子虚,但异国给金融机机关成耗损的,不妨不举动犯罪处理。

根据上述会议纪要的内容,普通的理解就是中小企业为了生存发展,经营必要,不妨体面的始末资料虚拟单方真相,升迁信誉度,其主意在于获取贷款,投入生产经营,救援企业,伪设在申请贷款的同时,进走抵押物担保或小俺担保,甚至达到了足额担保,那么该中小企业及其负责人即使存在虚拟真相、骗取贷款的走为,但并异国想要造成银走或其他金融机构强盛耗损或有其他厉重情节的主不悦目故意。而在骗取贷款罪中,走为人对强盛耗损或有其他厉重情节起码要持间接故意的主不悦目心态,在此情况下,走为人的心态并非间接故意。因此,体面的虚拟单方真相,挑供足额担保,获取贷款,不该组成骗取贷款罪。

在司法实践中,苏州市检察院在审阅一首涉嫌骗取贷款罪案件时,便是将走为人挑供了足额担保这一走为举动不首诉的理由之一。

基本案情:许某某向苏州银走虎丘支走挑供子虚的修建施工合同、财务报外、原资料采购合同,骗取贷款,截至2016年8月5日立案,共骗取虎丘支走摇曳资金贷款4000万元,已逆璧3564.95964万元,造成实际耗损435.04036万元。骗取贷款2400万元,造成实际耗损1200万元。骗取票据承兑800万元,立案后逆璧531.684万元,造成实际耗损247.68万元。

结果,检察院对许某某作出不首诉决定,原因如下:第一,涉案贷款在立案前已经举动民事纠纷被苏州市姑苏区人民法院审理并判决。第二,邢某甲(另案处理)、被不首诉人许某某在向苏州银走申请贷款过程中,不排挤答贷款方请求而挑供子虚的资料,贷款方受骗的证据不及。第三,借款合同中均追加了邢某甲小俺担保,而邢某甲的房产等财产价值不排挤掩饰上述二公司在苏州银走的贷款金额进而挑供了足额担保。综上,被不首诉人许某某涉嫌骗取贷款、票据承兑罪的真相不清、证据不及,不契合首诉条件。

3.骗贷数额壮实但到期已逆璧,不组成骗取贷款罪

关于贷款是否逆璧的题目,所逆映的也是给银走是否造成强盛耗损,这点是很明晰的,贷款已经逆璧,银走必然不存在什么强盛耗损,而单纯的骗贷数额壮实也不该属于其他厉重情节。若在这栽情况下,一味的以骗贷走为和骗贷金额举动入罪的标准,说明异国理解本罪的立法主意,笔者在最开始已经强调过本罪的立法主意,即为了以刑事处罚来威慑借款人及时将贷款逆璧,说明本罪并不是要惩处一概分歧规范的贷款走为。

因此,在贷款已经逆璧的情况下,即使骗贷数额壮实,也不该组成骗取贷款罪。

关于这个辩点,在两首骗取贷款罪二审改判无罪的案例中予以。

在四川省高级人民法院判决的王晖、徐洪良骗取贷款、票据承兑、金融票证一案中,法官从法律诠释原理与式样,对骗取贷款罪中“其他厉重情节”认定如下:骗取贷款罪中“其他厉重情节”的适用不该包含单纯数额壮实,但未给金融机机关成耗损的情形。因骗取贷款罪是《刑法修剪案(六)》新增罪名,在规定恶行时直接答用了“造成强盛耗损或者有其他厉重情节”的外述,对于“数额壮实”是否答属于“情节厉重”,单纯从该罪名的规定来望,确属两可。但结合《刑法修剪案(六)》对于违规发放贷款罪和违规出具金融票证罪的修改,就不妨作出仅仅“数额壮实”不该属于“情节厉重”的诠释。1997年刑法关于违规发放贷款罪答用的外述是“造成较大耗损”、“造成厉重耗损”,修剪案(六)在制定时,认为对不法发放贷款走为,只要涉及的资金数额壮实就答当追究刑事负担,不考虑是否造成耗损,因而将该罪的单一“造成耗损”修改为“数额壮实或者造成强盛耗损”;1997年刑法关于违规出具金融票证罪答用的外述也是“造成较大耗损”、“造成强盛耗损”,修剪案(六)在制定时,认为实践中对“耗损”如何认定难以把握,例如是否只包括给银走或其他金融机机关成的直接经济耗损,对其他单位和小俺的经济耗损、给金融机机关成的社会耗损、声誉和信誉耗损能否计算在内争不法出具信誉证、保函、票据、资信说明,涉及金额壮实,但有的在发案时还尚未给金融机机关成经济耗损,还是否追究刑事负担?因此将该罪的“造成耗损”修改为“情节厉重”。这里“情节厉重”所解决的,是针对单方耗损难以认定的题目,而非实足异国耗损的情形。因而,在《刑法修剪案(六)》中,单纯的“数额壮实”与“情节厉重”的含义是有所区别的,若骗取贷款罪中,仅仅数额壮实,未造成耗损即可构罪,那么该罪答与不法发放贷款罪肖似,直接采用更为清晰详明的“数额壮实或者造成强盛耗损”的外述,既然在统一次修法时采用了“情节厉重”,而非“数额壮实”,就说明二者含义答有分别,这里的“情节厉重”答指有耗损,但耗损难以认定,或者也许有耗损的情形。

由此不妨对此类事情作如下理解,中小企业为了生存发展,经营必要,实施了骗贷的走为,但进走单方甚至足额担保,说明银走或者其他金融机构的贷款不妨逆璧或具有逆璧的也许性。那么该中小企业及其负责人并异国想要造成银走或其他金融机构强盛耗损或有其他厉重情节的主不悦目故意。而在骗取贷款罪中,走为人对强盛耗损或有其他厉重情节起码要持间接故意的主不悦目心态,在此情况下,走为人并不存在间接故意。因此,体面的虚拟单方真相,挑供足额担保,或实足依照规定时间平常还款的情形,即使贷款数额壮实,也不该认定为有其他厉重情节,不组成骗取贷款罪。

同样的,在广东省高级人民法院审理的一首邓宏骗取贷款罪一案(案号:(2014)粤高法刑二终字第212号)中,一审法院浅近的以骗贷走为、骗贷结局等因素认定走为人组成骗取贷款罪,渺视了贷款由其他担保公司代为逆璧的真相,二审法院对此进走了改判,认定走为人无罪。

二、主不悦目方面,走为人异国骗取贷款的故意

前述说的都是从客不悦目方面如何进走辩护,关于主不悦目层面,不时很难说明走为人对挑交的资料的实在性存在不明知的情况,因此单纯从走为人的小俺外述很难认定,这儿必要始末案件中的其他真相证据进走印证,如金融机构的信贷员在办理信贷时有违规操作、关连担保公司的管事人员挑交子虚担保手续等情况。若贷款公司对担保公司所挑交的子虚担保手续不知情、未串通,则贷款公司的负责人不该对骗贷承担刑事负担。

在温占社骗取贷款、票据承兑、金融票证案中,经法院审理查明:邯郸市固诺五金配件有限公司法定代外人温占社与鸡泽县人刘某6经人介绍相识,约定由刘某6挑供土地、房产担保,以邯郸市固诺五金配件有限公司名义向原永年县村落信誉联社贷款,邯郸市固诺五金配件有限公司和刘某6共同答用贷款。2011年6月13日,邯郸市固诺五金配件有限公司向永年县村落信誉联社股份有限公司借款400万元,在借款前,信誉联社管事人员和固诺公司管事人员到鸡泽县实地查望抵押的土地和房产,刘某6授意其山妻贾某2代替齐某山妻王某和齐某一首在关连担保手续上签字。贷款到期后,固诺公司逆璧了40万元本金和利歇,于2012年7月30日采取借新还旧贷款方式又向永年县村落信誉联社股份有限公司借款360万元,办理第二次贷款手续时,刘某6授意其父亲刘某7代替齐某签字,授意其山妻贾某2代替齐某山妻王某在担保意向书、保证书、许诺抵押说明上签字。上述贷款到期后邯郸市固诺五金配件有限公司不予了偿,永年县村落信誉联社股份有限公司将邯郸市固诺五金配件有限公司首诉至本院,本院在审理该金协和同纠纷一案中发现存在挑供子虚担保手续骗取贷款的走为,遂将犯罪狐疑线索、资料移送到公安机关。现邯郸市固诺五金配件有限公司仍有146万元贷款未了偿。另查明:刘某6已因骗取贷款罪被判处刑罚。

根据上述案情,即使贷款企业与刘某6等人约定由刘某6等人挑供土地、房产担保,并共同答用贷款。但始末对证据的知道,不妨发现,贷款公司所挑交的一概关连报外、章程、验资关照、审计关照、协议、决议、身份证复印件、公司各类证件、合同、评估关照等资料,均是实在适当有效的,而子虚资料的来源均是由担保方刘某6等人挑供,即房产证、《国有土地答用证》、《土地他项权利说明书》,均系伪造的。而且并未能说明贷款企业负责人温占社明知担保方刘某6等人的造伪走为,或者教唆担保方刘某6等人为伪,即温占社与刘某6等人异国共同的犯罪故意。

此时,辩护律师必要大胆的挑出无罪辩护私见,即造成金融机构贷款被骗的直接原因,系刘某6等人所挑交的伪造的土地证、房产证,温占社对此不知情,不组成共同犯罪,答当认定为无罪。

三、法不溯及既去

“法不溯及既去”原则,即国家不克用方今拟订的法律去叨教人们旧日的走为,更不克由于人们旧日从事了某栽那时是适当但是如今望来是不法的走为而依照方今的法律处罚他们。

骗取贷款罪是《刑法修剪案(六)》新设罪名,即在2006年6月29日之前并异国骗取贷款罪,也就是说,骗取贷款的结局必要发生在《刑法修剪案(六)》执走日之前,那么这个骗取贷款罪的结局是指银走或其他金融机构发放贷款,还是给银走或其他金融机机关成强盛耗损呢?笔者认为,答该是针对发放贷款这一结局,由于银走或其他金融机构遭受强盛耗损不时是在企业逆璧不了贷款,或产生逾期的情况下,银走在面对这些不良资产时无法有效的处理,便一味的将单方不良资产认定为走为人的骗贷走为造成的耗损,但这一走为不时渺视了走为人存在足额担保、内部管事人员发放贷款时明知的情况,而且也无法排挤银走或其他金融机构为了对走为人进走处罚,凶意伸长时间。毕竟司法机关对骗贷走为的处罚是基于银走或其他金融机构发现骗贷走为之后的报警走为。因此为了保障被告人的权好,答以银走或其他金融机构发放贷款时的刑法规定,认定走为人的恶行。

在辽宁省葫芦岛市中级人民法院审理的一首骗取贷款罪一案中,被告人张某某始末骗取贷款的走为获取贷款发生在2016年1月至3月间,固然之后被告人在前走为的基础之上实施了倒贷、转贷手续,但异国持续实施骗贷走为,因此对于骗贷的走为,答当依照那时的刑法进走处罚,而骗取贷款罪在2006年6月29日公布实施,不克对之前的走为进走处罚,因此不该追究张某某的刑事负担。

结语:

骗取贷款罪在司法实践中发案量较大,已足上述情况的案例不计其数,然而无罪案例却寥寥无几,这或许与司法制度有着密不成分的关连,但举动专长、敬业、尽责的辩护律师,答该勇于挑出无罪辩护私见,并勤苦在每一个阶段,以专长的程度、尽责的精神打动检察官、法官,为当事人掠夺到最好的辩护造就。

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